Compare os dois sistemas de amortização mais usados no Brasil. Simule parcelas, juros totais e veja como o saldo devedor evolui ao longo do tempo.
Entenda a história por trás de cada tabela →Ao contratar um financiamento — imóvel, veículo ou crédito pessoal — o banco oferece diferentes sistemas de amortização. Os dois mais comuns no Brasil são a Tabela PRICE e o Sistema de Amortização Constante (SAC).
Cada sistema distribui o pagamento de juros e a devolução do capital de formas distintas, impactando o valor das parcelas, o custo total do crédito e a velocidade com que o saldo devedor cai.
Use este simulador para configurar o mesmo financiamento nos dois sistemas e comparar lado a lado: qual parcela inicial é menor, qual cobra menos juros no total e como o saldo devedor se comporta ao longo dos meses.
| Nº | Parcela (R$) | Amortiz. (R$) | Juros (R$) | Saldo dev. (R$) |
|---|
O SAC é sempre mais barato em juros totais. Como a amortização começa maior, o saldo devedor cai mais rápido — e juros menores resultam em custo total menor. A diferença pode ser significativa em financiamentos longos. Use o simulador acima para ver o valor exato no seu cenário.
No SAC a amortização é constante e mais alta desde o início. A parcela inicial combina amortização máxima com os juros calculados sobre o saldo ainda cheio, resultando num valor maior. No PRICE os juros são diluídos uniformemente, mantendo a parcela fixa e mais baixa nos primeiros meses.
O PRICE é indicado quando você precisa de previsibilidade orçamentária — a parcela fixa facilita o planejamento mensal. Também faz sentido se o orçamento inicial for mais apertado e a parcela do SAC estiver acima da sua capacidade de pagamento nos primeiros meses.
O saldo devedor é o quanto você ainda deve ao banco após cada parcela paga. No PRICE, o saldo cai lentamente no início — boa parte das primeiras parcelas é composta de juros, com pouca amortização. No SAC, o saldo cai de forma linear, pois a amortização é constante desde o primeiro mês.
Não. Esta calculadora simula os dois sistemas com taxa nominal fixa, sem aplicar índices de correção monetária como TR ou IPCA, presentes em muitos contratos de financiamento imobiliário. Use como referência comparativa entre os sistemas — os valores reais do contrato podem diferir.
Na PRICE a parcela é fixa, mas sua composição muda ao longo do tempo. No início, a maior parte da parcela é composta por juros e apenas uma pequena fração é amortização. Com o tempo essa proporção se inverte: os juros diminuem à medida que o saldo devedor cai, e a amortização aumenta. A parcela total, porém, permanece sempre igual.
As simulações são estimativas educacionais e não constituem recomendação individual de crédito ou investimento.